检察官普法：“两卡”犯罪

2022 /7/22节目回顾《检察官来了》

本期嘉宾

邢路——

任职于农安县人民检察院第二检察部，近年来，参与办理各类职务犯罪、经济犯罪案件上百件，撰写工作简 80余篇，组织策划拍摄普法宣传短片6部，下乡普法宣传30余次，进校园普法授课20余次，撰写的相关稿件、视频先后被检察日 正义网、吉林日 、北方法制 、吉林农村 等媒体转发。

???农安县人民检察院

农安县人民检察院，以“人文司法公信检察”为主题，坚持“务实、规范、创新、提升”工作理念，以能动检察为抓手，全面推进农安检察晋位升级，为农安开创振兴发展率先突破新局面提供有力的检察保障。

近年来，农安县人民检察院开拓创新、与时俱进，先后提出了“严、准、少、慎、教”的“五字工作法”，实现了司法办案法律效果、政治效果和社会效果的有机统一；着力打造农安检察“心语启航”未检工作品牌，创建了“检察官+”未检工作机制，有力地呵护未成年人茁壮健康成长；构建“亲”“清”型检商关系，积极推动企业合规工作，激发了企业内生动力，优化了营商环境，推动了县域经济发展。“四大检察”、“十大业务”均衡发力，持续向好。曾被最高检评为全国先进基层院，多次被省市评为先进单位、文明单位、模范检察院，获得表彰荣誉300余项。

本期主题：“两卡犯罪”

“两卡”是指什么？

“两卡”不单单是指银行卡和手机卡，还有很多其他的也属于“两卡”的范畴，像我们使用的物联网卡、个人银行卡（包含储蓄账户、信用卡、也就是可透支的那种）、单位的账户（对公账户）、微信账户、支付宝账户、各种收款二维码（云闪付收款码、微信收款码、支付宝收款码）等带有即时通讯或支付结算功能的媒介都是两卡的范畴。

打击对象

第一类，开卡团伙。

自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开办银行卡、电话卡的人员（即“卡农”），以及金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供便利的“内鬼”。

第二类，带队团伙。

诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙，这类团伙经常以“扫村”、“扫校”方式忽悠村民、大学生办卡，性质十分恶劣。

第三类，收卡团伙。

主要是接收带队团伙手机卡、电话卡的团伙，这些人又称“卡头”。有些物流公司、公司的员工也参与收卡。

第四类，贩卡团伙。

主要是接收全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。

“两卡”犯罪将会受到哪些惩戒

信用惩戒

中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信 告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

限制业务

5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。

严管账户

法律处分

非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。

检察官 /提示

出租、出借、出售、购买银行卡、手机卡的行为涉嫌违法犯罪。切勿将自己办理的手机卡、个人银行卡、对公账户及结算卡、以及微信、支付宝等第三方支付平台账户买卖、租赁给犯罪分子。

同时，广大群众要提升个人信息保护意识，妥善保护好自己的身份证、银行卡、手机卡，一旦丢失要立即挂失，对于废弃不用的应及时办理注销业务，不随意丢弃、买卖。要及时到银行、电信部门查询是否有本人名下自己不知道、不使用的银行卡、电话卡。如发现被不法人员利用的情况，请及时注销并保留注销证据，以备相关办案部门查验。如发现有买卖银行卡、对公账户和手机卡的违法犯罪行为，请及时拨打110向公安机关举 。